24/7 eTV BreakingNewsShow : Napsauta äänenvoimakkuuspainiketta (videonäytön vasemmassa alakulmassa)
Vierasposti

Mitä oikeudenmukainen luottotulos tarkoittaa?

Kirjoittanut toimittaja

Jokaiselle Yhdysvaltain kansalaiselle, joka on käyttänyt lainausta, annetaan pisteet Fair Isaac Corporationilta tai FICO: lta. Yksi luokista sen mittakaavassa tunnetaan nimellä "reilu luotto". Se kattaa alueen 580-669. Jos tarkastelet erittelyä, huomaat, että tämä taso on huonompi kuin "hyvä luotto". Kyllä, oikeudenmukainen summa ei ole paras tulos. Miksi kuluttajat saavat sen ja miten voit parantaa heidän tasoaan?

Tulosta ystävällinen, PDF ja sähköposti
  1. Pisteesi on tärkeä indikaattori. Erilaiset laitokset käyttävät sitä vertaamaan hakijoita luottokelpoisuuden perusteella.
  2. Voit olla varma, että lainanantajat, vakuutusyhtiöt, vuokranantajat ja rekrytoijat ottavat huomioon koko summasi.
  3. Se vaikuttaa moniin elämänaloihin, joten korkeampi asema FICO -asteikolla avaa monia ovia. 

Kuinka pisteet toimivat

Kuten VantageScore, menetelmä perustuu asteikolle 300-850. Tämä on jaettu useisiin segmentteihin, joissa "erittäin huono" ja "oikeudenmukainen" edeltää "hyvää", "erittäin hyvää" ja "poikkeuksellista". Kahdeksan sataa riittää parhaiden olosuhteiden ja palvelujen käyttämiseen. Arviointi perustuu valtakunnallisten toimistojen laatimiin raportteihin.

Experian -toimiston mukaan noin 17% Yhdysvaltain kansalaisista kuuluu tähän luokkaan. Näiden kuluttajien tulisi parantaa asemaansa säästääkseen rahaa ja tullakseen luotettavammaksi instituutioiden silmissä. Tämä voidaan saavuttaa korjaamalla tai rakentamalla pisteet raporttien tarkkuudesta riippuen. 

Korjaus perustuu muodollisiin kiistoihin väärien vahingollisten tietojen poistamiseksi. Tarkista uusin luoton korjaus.com -arvostelu on Credit Fixed, niin näet miten tämä toimii. Uudelleenrakentaminen edellyttää työskentelyä FICO -arvioinnin eri osien, kuten kokonaisvelan koon kanssa. Strategia riippuu tavoitteista - esimerkiksi saatat tarvita korkeamman luottotiedot auton ostamiseen

"Oikeudenmukaisen" luokan hakijoita suhtaudutaan epäluuloisesti. Taso vaikuttaa luottopalvelujen ehtoihin ja saavutettavuuteen, olipa kyseessä sitten autolaina, asuntolaina tai luottokortti. Mitä alhaisempi taso on hierarkiassa - sitä korkeammat korot. Jos saat hyväksynnän, lainaaminen on kalliimpaa kuin ylhäältä. 

Parempien pisteiden edut

Järjestelmän nousu on tärkeää taloudelliselle tulevaisuudelle. Paraneminen houkuttelee miljoonia ihmisiä. Tässä muutamia etuja.

  • Erilaisten palveluiden korot ovat alhaisemmat, mikä tarkoittaa, että lainaaminen tulee halvemmaksi.
  • Alemmilla koroilla pienemmät maksut. Velvoitteiden täyttäminen joka kuukausi on helpompaa. 
  • Saat parempia ehtoja korteille, mukaan lukien nollakorko, tarjoukset ja palkinnot.
  • Asunnon tai talon vuokraaminen on helpompaa, koska vuokranantajat pitävät sinua vastuullisempana vuokralaisena.

Miksi pisteet putoavat

Koska kokonaismäärä perustuu raporttiin, mikä siihen tarkalleen vaikuttaa? FICO -menetelmässä otetaan huomioon viisi lainauskäyttäytymisen näkökohtaa. Jokaisella niistä on erityinen vaikutus tilaasi. Tässä erittely:

  • ennakkomaksut (35%);
  • velkasumma (30%);
  • ennätysten ikä (15%);
  • uudet tilit (10%);
  • luottoyhdistelmä (10%).

Huomaa, että erilaiset arviointimenetelmät perustuvat eri komponentteihin, vaikka FICO ja VantageScore ovat melko samanlaisia. Yleensä epäsuotuisia kokonaissummia havaitaan huonon budjetoinnin seurauksena. Esimerkiksi:

  • Olet saattanut menettää maksuja aiemmin. Tämä on kaikkein vahingollisin tietotyyppi, koska se määrittää pisteiden suurimman osan. Yleensä lainanantajat ilmoittavat myöhästyneistä maksuista 30 päivää eräpäivän jälkeen. 
  • Lopulta maksun laiminlyönti johtaa perintään, laiminlyönteihin, konkursseihin ja siviilituomioihin, jotka pilaavat kokonaismäärän seitsemän vuoden ajan (luvun 7 konkurssit jatkuvat 7 vuotta).
  • Olet ehkä käyttänyt liikaa rajojasi. Luottokorttien maksimointi on kauhea idea, koska se nostaa käyttöasteen 100%: iin. Samaan aikaan asiantuntijat suosittelevat käyttämään enintään 10% kokonaisrajoistasi.
  • Jos sinulla on vähän kokemusta luottotiedoista, historiasi on hyvin lyhyt.
  • Lainanottajilla, jotka käyttävät vain yhtä tai kahta erilaista palvelua, on huono luottoyhdistelmä. Tämä tekijä, joka vastaa 10% tuloksesta, kuvastaa kykyäsi hallita erityyppisiä velvoitteita.
  • Olet saattanut hankkia liikaa velkaa.
  • Olet saattanut lähettää liian monta hakemusta lyhyessä ajassa. Korkoostokset ovat sallittuja, mutta erityyppisten lainojen pyytäminen vaikuttaa kielteisesti, koska se saa sinut näyttämään epätoivoiselta käteiseltä.

Kuinka voin parantaa luottotietojani?

Jos pisteet ovat laskeneet epäoikeudenmukaisesti, korjaa raportointivirheet itse tai palkkaa asiantuntijoita. Korjaus perustuu The Fair Credit Reporting Act -säännöksiin, jotka velvoittavat toimistot poistamaan kaikki tiedot, joita ne eivät voi tarkistaa. Riidan avaamiseksi sinun on löydettävä todisteita ja otettava kopiot asiakirjoista väitteesi tueksi. A sapluuna on saatavilla kuluttajansuojaviraston verkkosivuilla. 

Vaihtoehtoisesti voit etsiä osavaltion korjausyrityksen. Ammattilaiset löytävät epäjohdonmukaisuuksia rekistereistäsi, valmistelevat todisteita ja kiistävät ne virallisesti puolestasi. Tämä säästää aikaa, koska sinun ei tarvitse selata lakeja tai käsitellä virallista kirjeenvaihtoa. Jokainen kiistakirje käynnistää sisäisen tutkimuksen, joka kestää 30 päivää. Jos toimisto hyväksyy muutokset, saat kopion muutetusta raportista maksutta.

Kun oikeudenmukainen tulos on tarkka, ei ole mitään korjattavaa. Sen sijaan katso lainausmallejasi nähdäksesi, mitkä FICO: n elementit vähentävät kokonaissummaa. Saatat joutua esimerkiksi alentamaan käyttöastetta maksamalla pois joitakin saldoja, laajentamalla rajoituksia, hankkimalla uuden kortin tai ryhtymällä valtuutetuksi käyttäjäksi. Tilanne paranee vähitellen, mikä avaa paremmat olosuhteet erityyppisille palveluille.

Tulosta ystävällinen, PDF ja sähköposti

Kirjailijasta

toimittaja

Päätoimittaja on Linda Hohnholz.

Jätä kommentti