Tätä tapahtuu useammin kuin ihmiset odottavat. Joku ostaa viiden lakhin sairausvakuutuksen, tuntee olonsa turvalliseksi eikä ajattele sitä uudelleen ennen kuin sairaalahoitoon joutuu. Sitten lasku saapuu, ja vakuutuksen kattaman ja sairaalan veloittaman kustannukset eroavat toisistaan nopeasti.
Riittääkö viisi lakh rupiaa useista tekijöistä. Ja juuri näiden asioiden ymmärtäminen on se, mistä sairausvakuutuksen tärkeydestä Intiassa käytävässä keskustelussa tulisi olla kyse. Ei vain siitä, onko sinulla vakuutus, vaan siitä, suojaako vakuutus todella sinua.
Mitä Five Lakhs todellisuudessa kattaa tänään
Aloita tämän numeron rehellisellä versiolla.
Viiden lakhin sairausvakuutus ei ole huono vakuutus rutiininomaiseen sairaalahoitoon. Yksinkertainen leikkaus, muutaman päivän sairaalahoito infektion vuoksi, pieni toimenpide. Tällaisissa tilanteissa viisi lakhia on yleensä riittävä ja usein jopa enemmän kuin tarpeeksi.
Ongelma alkaa, kun tilanne ei ole rutiininomainen.
Viikko teho-osastolla keskitason yksityissairaalassa missä tahansa Intian suurkaupungissa maksaa yksinään 100–200 000 rupiaa ennen hoitokulujen lisäämistä. Sydämen ohitusleikkaus maksaa 3–600 000 rupiaa. Syövän hoito voi maksaa kymmeniä lakheja hoitojakson aikana. Monimutkainen liikenneonnettomuus, johon liittyy useita vammoja ja pitkä toipumisaika, voi kuluttaa viisi lakhia rupiaa muutaman ensimmäisen päivän aikana.
Viisi lakhia ei ole mitätön summa. Mutta vakavan sairauden yhteydessä vuonna 2026 se kattaa vähemmän kuin useimmat ihmiset, jotka ostavat... sairausvakuutus 5 lakh suunnitelma todella kuvitella.
Miksi sairausvakuutuksen merkitys Intiassa kasvaa joka vuosi
Lääketieteellinen inflaatio Intiassa on ollut noin 14 % vuodessa useiden vuosien ajan. Tämä tarkoittaa, että hoidon nykykustannukset lähes kaksinkertaistuvat viiden vuoden kuluttua. Toimenpide, joka sopii viiden lakhin kattavuuteen juuri nyt, ei välttämättä sovi samaan kattavuuteen kolmen vuoden kuluttua.
Tämä on se osa Intian terveysvakuutuksen tärkeyskeskustelua, johon harvoin kiinnitetään tarpeeksi huomiota. Ihmiset ostavat vakuutuksen, asettavat vakuutussumman ja unohtavat sen. He uusivat sen joka vuosi tarkistamatta, onko vakuutussumma edelleen järkevä, ottaen huomioon kustannusten muutokset.
Intian julkiset sairaalat tarjoavat subventoitua hoitoa, mutta hoidon laatu ja saatavuus vaihtelevat huomattavasti. Useimmat ihmiset, joilla on varaa yksityiseen terveydenhuoltoon, valitsevat sen vakaviin sairauksiin. Ja yksityisen terveydenhuollon kustannukset ovat nousseet jatkuvasti. Vakuutus, joka oli riittävän kokoinen viisi vuotta sitten, voi olla nykyään todella alivakuutettu.
Asuinpaikkakuntasi muuttaa laskelmaa
Tämä on asia, jota useimmat vakuutuskeskustelut sivuuttavat, mutta sillä on huomattava merkitys.
Terveydenhuollon kustannukset Mumbaissa, Delhissä, Bangaloressa tai Chennaissa ovat merkittävästi korkeammat kuin pienemmissä kaupungeissa. Sama leikkaus voi maksaa ykköskaupungissa 40–60 prosenttia enemmän kuin kakkoskaupungissa. Huoneiden hinnat, erikoislääkärimaksut ja tehohoidon kustannukset vaihtelevat sijainnin mukaan.
Viiden lakhin sairausvakuutus voi olla täysin riittävä pienemmässä kaupungissa asuvalle, jolla on pääsy laadukkaisiin keskitason sairaaloihin. Sama vakuutusturva voi kuitenkin olla riittämätön metropolialueella asuvalle, joka hakeutuu hoitoon suurempaan yksityissairaalaan, jossa pelkästään päivittäiset huonemaksut voivat nousta useisiin tuhansiin rupioihin.
Asuinpaikkasi ja se, missä käytännössä hakeutuisit hoitoon vakavan sairauden aikana, vaikuttavat suoraan siihen, kuinka paljon vakuutusta ostat.
Olemassa olevat sairaudet muuttavat sitä, mitä viisi lakhs tarkoittaa
Joku, jolla ei ole tiedossa olevia terveysongelmia ja joka ostaa viiden lakhin vakuutuksen, on hyvin eri asemassa kuin joku, joka hoitaa diabetesta, verenpainetautia tai sydänsairauksia ja ostaa saman vakuutuksen.
Tunnetut sairaudet lisäävät sairaalahoidon todennäköisyyttä. Ne lisäävät myös pidempien sairaalajaksojen ja kalliimman hoidon todennäköisyyttä. Komplikaation vuoksi sairaalaan otettu diabeetikko ei noudata samaa kustannuskehitystä kuin samasta alkuperäisestä sairaudesta sairaalaan otettu terve henkilö. Hoito on monimutkaisempaa, seuranta on tehostettua ja kustannukset kertyvät nopeammin.
Jollekulle, jolla on ennestään olemassa olevia sairauksia, Sairausvakuutuksen merkitys Intiassa ei ole abstrakti. Se on välitön ja täsmällinen. Ja kyseisen henkilön kohdalla viiden lakhin aloitusvakuutussummaa kannattaa harkita vakavasti uudelleen.
Milloin viisi lakkia on järkevää ja milloin ei
Ei ole olemassa yleispätevää vastausta siihen, riittääkö 5 lakhin sairausvakuutus. Se riippuu iästäsi, asuinpaikastasi, nykyisistä terveydentiedoistasi ja siitä, millaista terveydenhuoltoa realistisesti hakisit.
Metron ulkopuolella asuvalle parikymppiselle tai kolmekymppiselle nuorelle, terveelle henkilölle viisi lakh on kohtuullinen lähtökohta. Se kattaa todennäköisimmät skenaariot ilman tarpeettoman korkeaa vakuutusmaksurasitusta.
Yli 40-vuotiaille, suurkaupungissa asuville, kroonista sairautta sairastaville tai vakavia sairauksia suvussa sairastaville 5 lakh ei luultavasti riitä. 10 lakh on varteenotettavampi lähtökohta, ja monet talousneuvojat pitävät tätäkin varovaisena arviona, kun otetaan huomioon terveydenhuollon kustannusten kehitys.
Terveysvakuutuksen suurempi pointti
Intiassa sairausvakuutuksen merkitys ei ole pelkästään vakuutuksen olemassaolossa. Kyse on vakuutuksesta, joka todella toimii sen tehtävän mukaisesti, jota varten se on ostettu.
Vakuuttamaton perhe ei ole merkittävästi paremmassa asemassa kuin vakuuttamaton perhe, kun lasku ylittää vakuutussumman. Taloudellinen stressi on eriasteista, mutta ei laatuaan.
Tarkista vakuutussummasi rehellisesti. Tarkista, milloin viimeksi korotit sitä. Mieti, heijastaako nykyinen vakuutussummasi terveydenhuollon kustannusten todellista tasoa tänään eikä sitä, missä ne olivat vakuutuksen ostohetkellä.
Tuo tarkastelu on hyödyllisempi harjoitus kuin mikään määrä yleisiä neuvoja vakuutuksen tärkeydestä.
Jätä kommentti