PERC-raportin mukaan COVID-19 ehdotti tietojen tukahduttamis-/poistotoimenpiteitä, jotka ovat todennäköisesti enemmän haitallisia kuin hyödyllisiä

Poliittisen ja taloudellisen tutkimusneuvoston (PERC) julkaisemassa uudessa raportissa todettiin, että ehdotetut tietojen tukahdutus-/poistotoimenpiteet COVID-19: n taloudellisen seurauksen vähentämiseksi vähentävät dramaattisesti luoton saatavuutta, jos ne pannaan täytäntöön. Raportti, jonka otsikko on ”Impacts from System-Wide Suppression of Poiming Data in Credit Reporting”, simuloi vaikutuksia, jotka aiheutuvat suuren mittakaavan tukahduttamisesta ja negatiivisten luottotietojen poistamisesta. 

Viimeisten 18 kuukauden ajan Yhdysvaltojen ja maailmanlaajuiset päätöksentekijät ovat kamppailleet monimutkaisen ongelman kanssa, joka liittyy markkinoiden sulkemiseen tarvittavista terveydenhuoltotoimenpiteistä. Kotimaassa CARES -lain suhteellisen kapea ja kohdennettu luottotietoraportointi näyttää onnistuneen suurelta osin. Jotkut kongressin jäsenet kuitenkin kehottivat kieltämään haitallisten tietojen luottotiedotuksen koko järjestelmän laajuisesti ja kattamaan kaikki kuluttajat COVID-19-kriisin aikana (ja jonkin aikaa sen jälkeen). . ”

Vaikka pandemia on menossa oikeaan suuntaan Yhdysvalloissa, maa ei ole millään tavalla poissa metsistä. Koska 22% Yhdysvaltain väestöstä on rokottamattomia ja rokotukset ovat paljon alhaisempia maailmanlaajuisesti, terveydenhuollon kriisi voi laajentua sivuttain. Jos näin tapahtuu, lainsäätäjät voivat houkutella toteuttamaan tukahdutus-/poistotoimenpiteitä kuluttajien suojelemiseksi. Lisäksi tämän lähestymistavan kapeampia sovelluksia on äskettäin otettu käyttöön kongressissa kansallisen puolustusvaltuutuslain (NDAA) muutoksina. Vaikka kapeammat sovellukset ovat hyvin suunniteltuja, kuten laajemman toimenpiteen tapauksessa, ne ovat todennäköisesti haitallisia lainanottajille kuin hyödyllisiä-tässä tapauksessa aktiivinen sotilashenkilöstö.

PERC-raportissa todettiin, että kun käytössä on laajempi tukahdutus-/poistamispolitiikka, keskimääräiset luottotiedot nousevat-mutta eivät riitä vastaamaan samanaikaista nousua raja-arvossa, jota lainanantajat käyttävät päättäessään, mitkä lainanottajat hylätään ja mitkä hyväksytään. Esimerkiksi vain kuuden kuukauden tukahduttamisen/poistamisen jälkeen raja-arvo nousee 699: een, kun taas keskimääräinen luottoluokitus nousee vain 693. Näiden kahden välinen kuilu kasvaa ajan myötä, mikä tarkoittaa, että mitä pidempään tukahdutuspolitiikka on voimassa, sitä enemmän ihmisiä, joilta evätään pääsy kohtuuhintaiseen valtavirtaluottoon.

Uuden tutkimuksen todisteet osoittavat myös, että nuorilla lainanottajilla, pienituloisilla lainaajilla ja vähemmistöyhteisöjen lainaajilla on suurimmat kielteiset vaikutukset. Yhdessä esimerkissä, vaikka koko väestön luottojen hyväksyminen laski 18%, se laski 46% nuorimmilla lainanottajilla. Toinen skenaario, mukaan lukien tukahduttamis-/poistamispolitiikan moraaliset riskivaikutukset, havaitsi, että 18–24-vuotiaiden nuorten luottotiedot vähenivät hämmästyttävän 90%. Tällainen laaja-alainen vaikutus yhteen ikäryhmään vaikuttaisi todennäköisesti pysyvästi heidän kykyynsä tuottaa vaurautta ja rakentaa omaisuutta-huomattavaa, koska Millennials on kamppaillut tällä alalla Gen-Xers- ja Boomers-ikäisiin verrattuna. Tulojen mukaan se laski pienimmän tulotason ryhmässä 19%, mutta korkeimmassa 15% - ero 27%. Kotitalouksien jäsenillä valkoisilla, ei-latinalaisamerikkalaisilla enemmistöalueilla se laski 17%, mutta mustalla enemmistöllä se laski 23%ja latinalaisamerikkalaisella enemmistöllä 25%. 

PERC: n lähes kahden vuosikymmenen tutkimus on keskittynyt tietojen vastuulliseen käyttöön taloudellisen osallisuuden laajentamiseksi. Tämä tutkimus oli jatkoa aikaisemmalle valkoiselle kirjalle nimeltä "Lisäys on parempi kuin vähennyslasku: Riskit tietojen tukahduttamisesta ja hyödyt lisäämällä positiivista tietoa luottotietoihin". Se tarkasteli aiempaa tietojen poistamista koskevaa tutkimusta ja esitti johdonmukaisia ​​havaintoja siitä, että tietojen poistaminen on haitallista lainanottajille. Päinvastoin kuin tukahduttaminen/poistaminen, PERC-tutkimus on osoittanut, että muiden kuin taloudellisten maksutietojen lisääminen kulutusluottotietoihin lisää luottojen näkymättömien (lähinnä pienituloisten, nuorempien ja vanhusten amerikkalaisten, vähemmistöyhteisöjen ja maahanmuuttajien) mahdollisuuksia saada luottoa.

Raportissa suositellaan, että luottotietojärjestelmään lisätään televiestinnän, kaapeli- ja satelliitti-tv: n sekä laajakaistayhtiöiden positiiviset (oikea-aikaiset) maksutiedot sen sijaan, että poistettaisiin negatiiviset (myöhästyneet) maksutiedot. Ennakoivan datan sisällyttäminen kuluttajien hyväksymien kanavien kautta voi myös auttaa kompensoimaan pandemian aiheuttamaa perinteisten luottotiedostojen huononemista.

PERC: n presidentti ja toimitusjohtaja Dr. Jatkamme eteenpäin tutkimuksemme kuitenkin osoittaa, että heidän on edettävä huolellisesti. ” Tohtori Turner viittasi todennäköisyyteen, että tukahduttamisen/poistamisen vuoksi suljetut ihmiset kääntyisivät kalliiden lainanantajien (panttilainaamot, palkkapäivälainat, lainanantajat) puoleen täyttämään todelliset luottotarpeensa. "Mielestämme on kongressin aika toimia edistääkseen vaihtoehtoisten tietojen sisällyttämistä kulutusluottoraportteihin", Turner lisäsi.

Society for Financial Education & Professional Development (SFE & PD) -yhtiön perustaja ja presidentti Ted Daniels lisäsi: ”PERC: n raportti luottotietojen raportoinnista sisältää erittäin hyödyllistä tietoa, koska siinä kerrotaan, kuinka ehdotetut COVID-19-tietojen tukahdutus-/poistotoimenpiteet todella vähentävät kuluttajien mahdollisuuksia saada luottoa, erityisesti vähemmistöväestöt. Lisäksi PERC -raportti osoittaa, että kaikki luottotiedot, kuten televiestinnän, kaapeli- ja satelliitti -TV: n ja laajakaistan positiiviset maksutiedot, on julkistettava oikeudenmukaisesti ja täsmällisesti luottotietoihin. ”